银行业专业人员资格考试个人理财考试辅导18_第2页

(二)《证券投资基金销售管理办法》

1、知识点一：《证券投资基金销售管理办法》

中国证监会制定了《证券投资基金销售管理办法》，自2007年7月1 日起施行。

2、知识点二：商业银行从事基金代销业务的准入标准

商业银行申请基金代销业务资格，应当具备下列条件：

(1)资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;

(2)有专门负责基金代销业务的部门;

(3)财务状况良好，运作规范稳定，最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚;

(4)具有健全的法人治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行;

(5)有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施;

(6)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代销业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准;

(7)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务管理制度;

(8)公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历。

【例题】基金管理人委托代销机构办理基金的销售，必须签订书面代销协议，否则代销机构不得办理基金的销售(　)。

『正确答案』正确

『答案解析』基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务;未经签订书面代销协议，不得办理基金的销售

3、知识点三：关于基金销售的强制性和禁止规定

(1)关于签订书面代销协议和公示业务资格证明文件的要求。

①基金管理人委托其他机构办理基金销售业务的，被委托的机构应当取得基金代销业务资格。

②基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务。

③代销机构应当将基金代销业务资格的证明文件置备于基金销售网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。

④基金管理人对代销机构从事基金销售活动负有监督检查义务，发现代销机构违规销售基金的，应当予以制止。

(2)关于申购、赎回的规定。

开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构应当按照法律、行政法规、中国证监会的规定和基金合同、代销协议的约定，办理基金份额的申购、赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回。

(3)关于收取销售费用的规定。

基金管理人、代销机构应当按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;基金管理人、代销机构未经基金合同约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

基金管理人应当按照代销协议的约定向代销机构支付报酬，并如实核算、记账。

(4)其他有关基金销售的禁止性规定。

①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;

②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;

③以低于成本的销售费率销售基金;

④募集期间对认购费打折;

⑤承诺利用基金资产进行利益输送;

⑥挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金;基金宣传资料不得有虚假宣传

【例题】基金宣传材料含有获中国证监会核准内容，表明中国证监会对该基金的风险和收益作出了推荐和保证(　)。

『正确答案』错

『答案解析』基金宣传材料含有获中国证监会核准内容，并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性的判断、推荐或保证。

(三)《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

1、知识点一：颁布时间

于2000年8月4日颁布实施了《保险兼业代理管理暂行办法》。

中国保监会和中国银监会于2006年6月15日联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》。

2006年12月1日中国保监会发布实施了《保险兼业代理机构管理试点办法》

2、知识点二：保险兼业代理人的概念

保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。

保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

3、知识点三：保险兼业代理市场准入条件

申请保险兼业代理资格应具备下列条件：

(1)具有工商行政管理机关核发的营业执照;

(2)有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源;

(3)有固定的营业场所;

(4)具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。

4、知识点四：保险兼业代理执业管理的一般规定

保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人：

(1)持有《保险兼业代理委托书》;

(2)委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内;

(3)经过相应的专业培训。

【例题】保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会批准(　)。

『正确答案』错

『答案解析』保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，只需到保监会备案即可。

5、知识点五：保险兼业代理执业管理的禁止规定

(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;

(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;

(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;

(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;

(5)对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传;

(6)代理再保险业务;

(7)挪用或侵占保险费;

(8)兼做保险经纪业务。

6、知识点六：有关保费及代理手续费的规定

(1)保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过一个月，不得用保费抵扣代理手续费。

(2)保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算。

(3)保险兼业代理人应建立业务台账，台账应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。

(4)保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。

【例题】保险公司只能以现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费，不得以直接冲减保费的方式向保险兼业代理人支付代理手续费(　)。

『正确答案』错

『答案解析』保险公司不得以直接冲减保费或现金的方式向保险兼业代理人支付代理手续费