银行业专业人员资格考试个人理财考试辅导19

第八章　个人理财业务的合规性管理

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

(一)商业银行开展个人理财业务的基本条件

根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件：

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;

(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;

(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;

(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：

1.关于机构设置

也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系

明确：

(1)个人理财业务的管理部门

(2)针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定相关的管理规章制度

(3)进一步明确相关部门和人员的责任

2.开展需要审批的业务的，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料：

① 申请书——银行负责人签字

② 拟申请业务介绍——业务性质、目标客户群、及相关预测分析

③ 业务实施方案——拟申请业务管理体系、主要风险及相关措施

④ 审核意见——银行内部相关部门的审核意见

⑤ 其他文件和资料

3.开展不需要审批的业务的，应报备的材料：

(1)理财计划拟销售的客户群，及相关分析说明。

(2)理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算。

(3)相关产品的宣传材料。

(4)监管当局要求的其他材料。

4.开展个人理财业务应具备的制度建设要求

(1)建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度。

目的是保证业务开展符合有关法律、法规及与客户的约定。

(2)建立健全理财计划业务有关规章制度和内部审核程序。

目的是对理财业务的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等进行全面规范

(3)建立相应的理财业务的风险管理体系。

目的是保证该风险管理体系能够覆盖个人理财业务的所有风险类型，并纳入到银行全面风险管理体系中。

(4)制定个人理财业务产品的研发设计流程，明确主要风险以及应采取的风险管理措施。

(5)设置市场风险的监测指标，从而建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

(6)制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

防止误导或对客户的不当销售。原因是理财顾问服务不同于一般性业务咨询服务。

(7)开展相关业务，应与客户签订合同，明确权利义务关系。

(8)业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，应遵照相关规定，避免法律风险。