银行业专业人员资格考试个人理财考试辅导22

四、客户的合规性管理

(一)客户的准入管理

1.理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

2.理财业务无论对商业银行还是客户而言均是一种风险较高的业务品种。

3.中国银监会和各家商业银行对理财客户的财富状况、风险承受能力均有一定的要求。

4.同时中国银监会还要求商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点，规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元以上。

综上，设置理财业务的门槛是非常必要的。同时银监会对个人理财业务客户的准入门槛有限制。

5.各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力设立了不同的客户准入标准。

(二)客户的基本条件

银行针对不同的理财产品设定了不同的客户条件，一般考查两个重要条件：

1.客户的个人或家庭金融资产数量

金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产

2.重要人士标准

银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围。

(三)客户的限制性条件

商业银行在实际设立的各种理财计划中，也没有设立其他限制性条款。

(四)客户的违法责任

客户应当确保其提供的身份证件真实、合法，不得使用伪造、编造的身份证明。

另外客户应当确保其资金来源合法。

归纳总结：

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

(一)商业银行开展个人理财业务的基本条件

(二)商业银行开展个人理财业务的政策限制

(三)商业银行开展个人理财业务的违法责任

二、个人理财业务的风险管理

(一)个人理财业务面临的主要风险

(二)个人理财业务风险管理的基本要求

(三)个人理财顾问服务的风险管理

(四)综合理财业务的风险管理

(五)个人理财业务产品(计划)风险管理

三、个人理财业务从业人员的合规性管理

(一)从业人员的基本构成

(二)从业人员的基本条件

(三)从业人员职业操守要求

(四)从业人员的限制性条款

(五)从业人员的违法责任

四、客户的合规性管理

(一)客户的准入管理

(二)客户的基本条件

(三)客户的违法责任

(四)客户的限制性条件