银行业初级资格《个人理财》精讲3

3.社会环境

(1)社会文化环境

社会文化环境是指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等。

(2)社会制度环境

①养老保险制度

②医疗保险制度

③其他社会保障制度

(3)人口环境

人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。

4.技术环境

技术的变革与进步深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势。

【例题·多选题】对个人理财业务造成影响的社会环境因素包括(　)。

A.养老保险制度

B.消费者收入水平

C.人口环境

D.财政政策

E.失业保险制度

『正确答案』ACE
『答案解析』B是经济环境，D是政策环境。

1.3.2 微观影响因素(熟悉)

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。

利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

法定利率：中央银行或金融行政管理当局规定的利率水平。又称官方利率。

市场利率：市场资金借贷成本的真实反映。

实际利率=名义利率-通货膨胀率