银行业初级资格《个人理财》精讲3_第2页

【例1·多选题】一般情况下，市场利率上升会引起(　)。

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益产品价格上升、增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

『正确答案』ABDE

【例2·多选题】对个人而言，利率水平的变动会影响(　)。

A.消费支出和投资决策的意愿

B.从银行获取的各种信贷融资成本

C.对存款收益的预期

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是债券的决定

『正确答案』ABCDE

1.3.3 其他影响因素(了解)

一、其它影响银行个人理财业务的因素

1.客户对理财业务的认知度

2.商业银行个人理财业务定位

3.其他理财机构理财业务的发展

4.中介机构发展水平

5.金融机构监管体制：分业经营

1.4 银行个人理财业务的定位(了解)

1.银行个人理财业务对于客户的意义

可以直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。

(1)为客户提供专业化服务;

(2)为客户提供较低的理财门槛;

(3)为客户节约理财成本。

2.个人理财业务对于银行的意义

个人理财业务的发展可以优化商业银行的业务结构、增加业务收入、吸引优质客户资源，从而提升商业银行的竞争力。

(1)增加中间业务收入，改善业务结构;

(2)扩大业务范围和收入来源;

(3)吸收优质客户，提升竞争力。

3.个人理财业务对于整个金融市场的作用

发挥金融市场功能，优化资源配置。

(1)市场信息的专业化处理(资金余缺信息);

(2)客户资金的专业化投资(专家团队);

(3)理财规划决策的专业化服务。