银行业初级资格《个人理财》精讲25

第5章　银行代理理财产品

5.4 保险

5.4.1 银行代理保险的概述(了解)

1.银行代理保险的概念

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。有保险专业代理机构和兼业代理机构。商业银行是兼业保险代理机构。

2.银行代理保险的范围

目前，银行主要代理的险种包括人身保险和财险。占据着市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险、万能险。财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产险、家庭财产险等。

银行从事保险代理业务须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构需取得保险兼业代理业务许可证。

从业人员应当持有保险代理从业人员资格证书。投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

3.保险产品的特点

保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移。

利用保险还可以合理避税并实现财产的完整转移或传承。

【例·判断题】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。(　)

『正确答案』A

5.4.2 银行代理保险产品主要类型介绍(熟悉)

1.人身保险新型产品

(1)分红险

是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。

收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。保险公司每一会计年度向分红保单持有人实际分配盈余比例不得低于当年可分配盈余的70%。现金红利和增额红利。

(2)万能险

缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。保险公司按合同在扣除一定费用后，将保费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司定期从保单账户价值中扣除风险保费等费用。

万能型储蓄类寿险，可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额。客户交纳的保费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。

(3)投连险

寿险与投资相结合。投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，也可以申请变更投资账户，但投资风险完全由投保人承担。

【例·多选题】下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有(　)。