银行业初级资格《个人理财》精讲23

第5章　银行代理理财产品

5.3 基金

5.3.1 基金的概念和特点(熟悉)

基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

基金的特点：

1.集合理财、专业管理

2.组合投资、分散投资：降低非系统风险

3.利益共享、风险共担

4.严格监管、信息透明

5.独立托管、保障安全

【例题·判断题】证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者分散的资金集中起来，形成独立资产，由基金管理人托管，由基金托管人分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金份额持有人的集合投资方式。(　)

A.正确

B.错误

『正确答案』B
『答案解析』应该由基金托管人托管，基金管理人投资。

5.3.2基金的分类(掌握)

证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。两者区别如表所示：

【例1·单选题】基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(　)。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

『正确答案』D
『答案解析』请参照上表。

【例2·单选题】开放式基金的交易价格主要由(　)决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

『正确答案』C
『答案解析』开放式基金的交易价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金价格由供求关系决定。