银行业初级资格《个人理财》精讲24

第5章　银行代理理财产品

5.3.4 银行代销流程(掌握)

证券投资基金的基本当事人：

在证券投资基金的治理结构中，有三个基本当事人，即基金投资人、基金管理人、基金托管人。证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，投资者委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。基金投资人是委托人和受益人，基金管理人和基金托管人是受托人。

银行作为开放式基金销售代理人、代表基金管理人与基金投资人进行基金单位买卖活动。

客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

【例题·判断题】银行在基金运作中的角色是开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。(　)

A.正确

B.错误

『正确答案』B
『答案解析』银行作为开放式基金销售代理人、代表基金管理人与基金投资人进行基金单位买卖活动。

1.基金开户

进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户(TA=Trade Agent=交易代理。一个人在每个基金公司只能开设一个TA账户，有了这个TA账户才能买该基金公司下属的基金产品。基金交易账户可以开设多个，多个都可以对应基金TA账户进行购买基金产品，基金交易账户是对应银行的，基金TA账户是对应基金公司的)。

2.基金认购

(1)基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

(2)基金认购采用“金额认购、面额发行”原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

(3)认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。认购申请一经成功受理，不得撤销。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认;在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。

(4)投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。

【例1·多选题】下列关于开放式基金开户或认购的说法，正确的有(　)。

A.投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户

B.购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户

C.一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销

D.基金认购费率通常比申购费率低

E.投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金

『正确答案』ABCD
『答案解析』请参看以上所讲内容。

【例2·单选题】下列关于基金认购的表述中，错误的是(　)。

A.基金认购采用“金额认购、面额发行”原则

B.认购申请一经成功受理，不得撤销

C.基金认购有一定期限

D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

『正确答案』D
『答案解析』基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。