银行业初级资格《个人理财》精讲24_第2页

3.基金申购

(1)基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

(2)投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额或申购后收费份额类别。

(3)投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

(4)基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

(5)定期定额申购是指投资者通过向开办此业务的销售机构申请，与销售机构约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者制定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。

(6)投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理(申)购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。

(7)前端收费、后端收费。

前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。后端收费指投资人在赎回时缴纳申购费用。

前端收费按投资金额划分费用，而后端收费以持有时间划分费率档次。

【例1·判断题】基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。(　)

A.正确

B.错误

『正确答案』B
『答案解析』前端收费按投资金额划分费用，而后端收费以持有时间划分费率档次。

【例2·多选题】

下列对于基金申购表述正确的有(　)。

A.以申购T-1日的净值为基础计算

B.以申购日的净值为基础计算

C.以申购T+1日的净值为基础计算

D.采取“未知价“原则

E.以申购T-2日的净值为基础计算

『正确答案』BD
『答案解析』基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

4.基金赎回

(1)基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份);基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定。如投资者赎回后该基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回。

(2)“未知价”赎回原则。只能以赎回日(T日)的基金份额净值为基础计算赎回资金。

(3)“份额赎回”原则。在未知价情况下，投资者以份额申请赎回。

(4)巨额赎回。单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%，为巨额赎回。依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回。如选择顺延赎回，在遇巨额赎回情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择，则视同顺延赎回。

【例题·单选题】单个开放日基金净赎回超过基金总份额的(　)，为巨额赎回。

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

『正确答案』D
『答案解析』单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%，为巨额赎回。

5.基金转换

是指投资者在持有某基金公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到该基金公司管理的其他开放式基金。

基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T日)，以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额，同时，以T日转入基金的份额净值为基础，计算转入份额;投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加，转入的基金份额于T+2日可赎回。