银行业初级资格《个人理财》精讲29

第6章　理财顾问服务

6.1 理财顾问服务概述

6.1.1 理财顾问服务概念(熟悉)

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

6.1.2 理财顾问服务流程(熟悉)

【例1·单选题】商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是(　)。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

C.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

D.财务分析、财务规划、个人投资产品推介、投资建议

『正确答案』C

【例2·单选题】理财顾问服务流程的最后一步是(　)。

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

『正确答案』D

6.1.3 理财顾问服务特点

(1) 顾问性。只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客理财操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要前述必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

(2) 专业性。

(3) 综合性。要求能够兼顾客户财务以及非财务状况。

(4) 制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。

(5) 长期性。

(6)动态性。理财顾问服务应根据客户财务状况、宏观经济状况、投资市场状况以及其他因素的变化提供动态性方案建议，不能一成不变。