银行业初级资格《个人理财》精讲30

6.2 客户分析

6.2.1 收集客户信息(熟悉)

1.客户信息分类

(1)客户信息可分为定量和定性信息。

(2)客户信息可分为财务信息(当前收支状况、财务安排)和非财务信息(客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力)。

2.客户信息收集方法

(1)初级信息的收集方法

通过交谈方式收集信息。采用数据调查表收集定量信息。

由于数据调查表内容较为专业，可以从业人员提问，客户回答， 从业人员填写。如果客户自己填写，从业人员应在填写前对有关项目加以解释。

如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应了解客户产生顾虑的原因，并解释信息的重要性，以及缺乏该信息可能造成的误差。

(2)次级信息收集方法

从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。

【例1·单选题】在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是(　)

A.对客户资产管理目标进行分析

B.为客户进行基础规划

C.收集客户信息

D.为客户进行资产状况分析

『正确答案』C

【例2·单选题】客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中，正确的是(　)。

『正确答案』B

6.2.2 客户财务分析(了解)

1.个人资产负债表

净资产=资产-负债

当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。

2.现金流量表

盈余/赤字=收入-支出

个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助：

(1)有助于发现个人消费方式上的潜在问题

(2)有助于找到解决这些问题的方法

(3)有助于更有效的利用财务资源

【例题·单选题】描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(　)。

A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表

『正确答案』C