银行业初级资格考试2014年《银行业法律法规与综合能力》备考精讲第三章（3）

第三节 中间业务

学习要求：本节内容繁杂，教材共介绍了10个方面的中间业务内容。如何抓住重点复习，需费些思量。建议：

掌握中间业务概念、分类和特点，掌握金融衍生品交易业务、支付结算业务、银行卡业务、理财业务等的内涵与特点;

理解上述业务及交易、清算、代理、托管、担保、承诺等业务的基本流程和主要政策性规定。

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

中间业务相比于传统业务而言，具有以下五方面特点：

(1)不运用或不直接运用银行的自有资金.

(2)不承担或不直接承担市场风险.

(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。

(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。

(5)种类多、范围广，所占的比重日益上升。

一、交易业务

1.外汇交易业务

外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

(1)即期外汇交易

(2)远期外汇交易

2.金融衍生品交易业务

金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

①远期

②期货

③互换，

利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。

货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。

④期权，是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。

期权分为看涨期权和看跌期权。

期权按行使权利的时限可分为两类：即欧式期权和美式期权。

二、清算业务

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。