银行业初级资格考试2014年《银行业法律法规与综合能力》备考精讲第三章（1）

第三章银行主要业务

本章考情分析

1.学习本章的目的与要求：了解银行业基本业务知识;熟悉主要业务种类;掌握相关概念、业务特色、基本做法。

2.本章在考试中的地位：本章是全书的重点，重就重在他是金融从业人员必需掌握的基本业务知识。在历年的考试中，考分占比一般在25%-35%左右。

3.本章主要内容：银行的三大类主要业务，即银行业负债、资产和中间业务

4.本章重点与难点是：负债业务中的存款业务，资产业务中的福费廷等贷款业务，中间业务中的支付结算业务等。

5.复习方法：应在精读教材的基础上，对三大业务逐一突破。

第一节　负债业务

学习要求：理解存款业务的分类;

理解背景知识中的外币存款业务和汇买价、钞买价、卖出价的区别;

掌握个人存款业务办理的原则、主要分类与计息方法，活期存款等帐户的性质和用途等。

主要观点:

商业银行的负债主要由存款和借款构成。

其中：存款包括;人民币存款和外币存款两大类。

人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款;

外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。

借款：包括短期借款和长期借款两大类。

一.存款业务

我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

第一类，人民币存款业务:

一是，个人存款业务(含活期、定期、其它存款等存款)

个人存款又叫储蓄存款办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则(18字原则)

自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，实行实名制

(1)活期存款的主要规定

活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。

活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息一律不计复利

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

(2)定期存款的主要规定

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

到期支取的：定期存款按约定期限和约定利率计付利息。

逾期支取的：定期存款计息：超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

提前支取的：定期存款计息 支取部分按活期存款利率计付利息，

存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

(3)其他种类的储蓄存款