银行业初级资格考试2014年《银行业法律法规与综合能力》备考精讲第四章（1）

第四章 银行管理

本章考情分析

1.学习本章的目的与要求：

掌握银行风险的含义和风险种类;理解风险管理的发展历程，风险管理经历的四个发展阶段，全面风险管理的意义和主要特征;

特别要把握:风险管理、内部控制、资本管理、金融创新四个方面的内容。及中国银监会确立的分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。核心资本包括如下五部分金融创新的四个“认识”原则。

2.本章在考试中的地位：本章仍属全书的重点章节之一。在考试中仍然非常重要。

3.本章主要内容：风险管理、公司治理、内部控制、资本管理、合规管理、金融创新等六个方面问题。

4.本章重点与难点是：风险管理、内部控制、资本管理、金融创新等方面内容。

※第一节、风险管理

本节应重点把握：风险的概念和种类，全面风险管理的内含

一、银行风险的种类

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

【例题1：判断题】从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。(√)

1.信用风险

信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

信用风险是银行面临的最主要的风险。

2.市场风险

市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

3.操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。