银行业初级资格考试2014年《银行业法律法规与综合能力》备考精讲第三章（3）_第3页

七、担保业务

我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。

1.银行保函业务

可分为融资类保函和非融资类保函两大类，

2.备用信用证业务

是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。

八、承诺业务

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

九、理财业务

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。

与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务，近年来，已成为商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。

对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

十、电子银行业务

电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。如图3—7所示。

典型例题解析

【例题】存款是银行最主要的(D)。

A.投资业务

B.风险暴露

C.资金用途

D.资金来源

【例题：单选题】在定期存款中，(A)是最典型的代表。

A.整存整取

B.整存零取

C.零存整取

D.存本取息

【例题：单选题】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处是(C)。

A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金

本章要点回顾

负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础.商业银行负债主要由存款和借款构成.存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。

资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制。预期会给银行带采经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要资金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。