银行业专业人员资格考试个人理财考试辅导15_第3页

【例题】下列理财工具最适合于退休养老规划的是(　)。

A.大豆期货

B.权证

C.平衡性基金

D.ST股票

『正确答案』C

(五)投资规划

1.投资规划概述

理财师在制定投资规划时首先需考虑的是某种投资工具是否适合客户。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。

(1)投资是指投资者运用资本购买实际资产或金融资产以实现资产增值或获得一定收益的行为。包括实物投资和金融投资。

2.投资规划的步骤

(1)确定客户的投资目标

客户的主要投资目标：

①出于一定目的的资本积累：应付突发事件、家庭大额消费和支出、子女教育和个人职业生涯教育、一般性投资组合以积累财富

②防范个人风险：过早死亡、丧失劳动能力、医疗护理费用、托管护理费用、财产与责任损失、失业

③提供退休后的收入

(2)让客户认识自己的风险承受能力

风险是结果对于预期的偏离，通常风险与收益是对称的。承担风险的后果是获得收益和承受损失。风险越大、收益/损失越大。

不同人对于风险的承受能力是不一样的，理财师一般情况下都是通过风险测试、客户年龄及其资产状况进行综合判断。

(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

①根据客户的投资目标和风险承受能力来确定投资策略;

②根据投资策略和金融市场的客观情况，拟定一套组合投资方法——投资计划

③投资计划的注意要点：既要保障投资目标，又要注意风险的规避和分散。

(4)实施投资计划。按照投资组合方案进行投资。

(5)监控投资计划

①密切跟踪投资的商品

②评估投资策略和方法

③根据个人的情况变化、结合国家政策和相关法律法规的改变、经济环境的变迁、新的金融商品的出现等不断修正投资计划。

【例题】由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是(　)。

A.出于某些目的的资本积累如应付突发事件

B.通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

C.防范个人风险

D.退休后的收入不足以通过保险实现的部分

『正确答案』B

『答案解析』通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。

归纳总结：

一、理财顾问服务概述

(一)理财顾问服务概念

(二)理财顾问服务流程

(三)理财顾问服务特点

二、客户分析

(一)收集客户信息

(二)客户财务分析

(三)客户风险特征和其他理财特征分析

(四)客户理财需求和目标分析

三、财务规划

(一)现金、消费和债务管理

(二)保险规划

(三)税收规划

(四)人生事件规划

(五)投资规划