银行业初级资格《个人理财》精讲41

第8章　个人理财业务管理

8.1 个人理财业务合规性管理

8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件(熟悉)

商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：

(一)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;

(二)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

(三)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;

(四)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;

(五)其他。

具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：

1.关于机构设置与业务申报材料

(1)分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

(2)商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：(了解)

(二)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测。

(三)业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等。

(3)商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定在理财计划发售前10日向银监会或其派出机构报送：

(一)理财计划的可行性评估报告。

(三)商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。

商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将材料向当地银监会派出机构报告。法人机构理财计划发售授权书、理财计划的销售文件、理财计划的宣传材料等。

【例题·单选题】下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是(　)。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高管人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

『正确答案』D
『答案解析』D应该是近2年。

2.关于业务制度建设的要求

(1)商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度。

(2)商业银行应对理财计划进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

(3)商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。

(4)商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。

(5)商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。