银行业初级资格《个人理财》精讲43

8.1.3 商业银行开展个人理财业务的违法责任(了解)

1.关于违规业务的规定

(1)商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银监会对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;

②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;

③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;

④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

⑤挪用单独管理的客户资产的。

(2)商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构处罚：

①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;

②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的;

③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;

④未按规定进行风险揭示和信息披露的;

⑤未按规定进行客户评估的。

(3)商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：

①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;

②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;

③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

【例·单选题】商业银行开展个人理财业务，下列行为中应追究责任人刑事责任的是(　)。

A.利用个人理财业务从事洗钱活动

B.销售未经批准的理财产品

C.未按规定提示风险

D.提供虚假的风险收益预测数据

『正确答案』A
『答案解析』本题考查商业银行开展个人理财业务中应追究责任人刑事责任的规定。

2.关于违规处罚的规定

(1)商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，有银行监督管理机构依据相应的法规予以处罚。

(2)商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：

①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;

③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

(3)对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门将追究发售银行高管层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。