银行业初级资格《个人理财》精讲41_第2页

(6)商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

商业银行个人理财业务人员应该包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

(7)商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同。

(8)个人理财业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。

《通知》的要求：

(1)履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制。

(2)建立客户评估机制，切实做好客户评估工作。

(3)建立客户投诉处理机制，妥善处理客户投诉。

《通知2》：

(1)内控、风险管理制度，定期或不定期检查，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

(2)将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

3.关于理财业务人员的要求

(1)商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：

(一)了解法律法规、行政规章和监管;

(二)职业道德;

(三)掌握产品和市场知识。

(四)学历和工作经验;

(五)行业资格。

(2)每年的培训时间不少于20小时。未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

(3)银监会组织培训考核。

禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

【例1·判断题】某商业银行营业网点的大堂经理可以应客户的要求向客户介绍银行理财产品，解答客户提出的相关问题。(　)

A.正确

B.错误

『正确答案』B
『答案解析』如果客户向一般产品销售和服务人员询问理财产品的问题，应将客户移交理财业务人员。

【例2·多选题】从事商业银行个人理财业务的人员，应当符合的资格要求包括(　)。

A.掌握所推荐产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求。