银行业初级资格《个人理财》精讲15_第2页

3.8.2 保险市场的主要产品分类

1.按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险

(1)社保是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非赢利性、社会公平性和强制性等特点。

(2)商业保险是基于自愿原则，与众多面临同样风险的投保人以签订合同，以盈利为目的的保险方式。

2.按照保险标的划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品

(1)人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。

银保产品中人身保险新型产品(分红、万能、投资连结型保险)占据了重要地位。

同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。保费中含有投资保费，由保险人的投资专家运作。

投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益，收益水平，具有不确定性。此类产品的费用较高，流动性相对较弱。

(2)财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

3.直接保险和再保险

按照承保方式划分。

直接保险是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

再保险是指保险人为转移已承担的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险。

【例1·多选题】下列属于新型人身保险产品的有(　)。

A.意外伤害保险

B.分红型寿险

C.保证保险

D.万能型寿险

E.投资连结型寿险

『正确答案』BDE
『答案解析』分红、万能、投资连结型保险都是新型人身保险产品。

【例2·单选题】下列关于投资型保险产品的说法，正确的是(　)。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

『正确答案』C
『答案解析』根据所学知识可知，选项Ｃ的描述是正确的，其他选项都不对。

3.8.3 保险市场在个人理财中的运用