银行业专业人员资格考试个人理财考试辅导21_第2页

2.从业人员与客户

(1)熟知业务。

(2)监管规避。

(3)岗位职责。

(4)利益冲突。

(5)内幕交易。

(6)了解客户。

(7)反洗钱。

(8)风险提示。

(9)信息披露。

3.从业人员与同业人员

(1)同业竞争。

(2)商业保密与知识产权保护。

(四)从业人员的限制性条款

1.向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先了解客户，然后根据客户的要求提供合适的投资产品，有客户自主选择，并进行风险提示;

2.从业人员对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示;

3.从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买产品的客户;

4.禁止将一般性储蓄产品当做理财产品向客户推销，或将理财产品当做一般性储蓄产品进行大众化推销。

5.禁止从业人员有意隐瞒或歪曲产品的重要风险等欺骗手段推销产品。

【例题】从业人员在业务活动中，应当遵循客户利益最大化原则，向客户明示或暗示以帮助客户规避金融、外汇监管规定，达到利用个人理财服务规避监管要求的目的(　　)。

『正确答案』错

『答案解析』从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，达到用个人理财服务规避监管要求的目的

(五)从业人员的违法责任

1.民事责任

(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。

(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。

(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

2.行政监管措施与行政处罚。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》

3.刑事责任