银行业初级资格《个人理财》精讲45_第3页

3.监督管理和法律责任

(1)监督管理

中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。

商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。

(2)法律责任

商业银行违反规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，采取相应监管措施。

4.个人理财产品销售管理

(1)商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况.经营管理能力.市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

(2)商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。

(3)商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

(4)商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与自有产品介绍和宣传材料保持一致。

(5)商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

【例1·单选题】商业银行进行个人理财主要集中在(　)上，对客户实行分层服务。

A.普通存款客户

B.理财客户

C.优质客户

D.财富管理客户

『正确答案』C
『答案解析』商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。

【例2·判断题】于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险(　)。

A.正确

B.错误

『正确答案』B

8.3.5 理财业务其他管理(了解)

1.组织管理

业务架构上大多由零售业务部门或个人业务部门牵头。

2.绩效管理

个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。

3.渠道管理

渠道管理的目标是为客户提供方便.快捷的服务，实现业务的发展。近年来，一些银行通过包括网点理财区建设.自助设备.网上银行.手机银行等多种手段来推广个人理财业务。

4.产品开发策略

5.客户关系管理

商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务。

在客户关系管理过程中，商业银行首先要建立详尽的客户资料库，根据客户资料库细化客户分层，在分层基础上，制订客户培养方案和计划。

【例·多选题】个人理财业务管理范围较广，其中包括(　)。

A.人员管理

B.组织结构

C.产品管理

D.绩效管理

E.渠道管理

『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查个人理财业务管理范围。