银行业初级资格《个人理财》精讲44_第3页

第二十二条 商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

【例1·单选题】理财资金用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的(　)。

A.5%

B.7%

C.10%

D.13%

『正确答案』C
『答案解析』理财资金用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

【例2·多选题】以下关于理财资金运用的说法，正确的有(　)。

A.理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行

B.理财资金不得参与新股申购

C.理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份

D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票

E.理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金

『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查理财资金运用的相关规定。

3.《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》

第三条 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

第四条 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。信托公司应接收商业银行移交的上述文件材料并妥善保管。

第五条 银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。

这些规定基本上构建成商业银行个人理财业务资金使用情况的框架体系，理财资金投资管理的合规性和有效性、安全性和风险控制是监管的重点，也是理财资金使用的重要原则。

商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策

8.2 个人理财资金使用管理(掌握)

1.《办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定

(1)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

(2)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。