银行职业资格考试(公共基础)2014年复习重点：第三章_第2页

　　债券回购 —— 质押式回购、买断式回购，债券回购利率一般低于拆借利率，因此债券回购的交易量远大于同业拆借

　　向央行借款(央行充当“最后贷款人”)

　　金融债券 —— 发行条件：核心资本率不低于4%，最近三年盈利，三年无重大违法，贷款损失计提充足

　　2.资产业务

　　贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

　　2009年末，全部金融机构本外币贷款余额为42.6万亿元人民币，其中人民币贷款余额为40万亿元，外汇贷款余额为3795亿美元

　　2004年10月29日，央行对贷款利率不再设上限

　　按客户类型分 —— 个人贷款和公司贷款

　　按贷款期限分 —— 短期贷款和长期贷款

　　按有无担保分 —— 信用贷款和担保贷款

　　我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合

　　贷款五级分法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类成为不良贷款

　　个人贷款业务

　　1.个人住房贷款(个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款)

　　2.个人消费贷款

　　个人汽车贷款 —— 贷款不得超过汽车价格的80%，商用车70%，商用货车60%，二手车50%，自用车贷款期限不超5年，商用车，二手车不超3年

　　助学贷款

　　个人消费额度贷款 —— 质押额度不超过质押权利凭证票面价值的90%

　　个人住房装修贷款

　　个人耐用消费品贷款

　　个人权利质押贷款 —— 以本人或其他然人的未到期本外币定期存单、凭证式国债、电子记帐式国债、个人人寿保单等权利出质

　　3.个人经营贷款

　　4.个人信用卡透支

　　公司贷款业务

　　1.流动资金贷款 ——临时3个月、短期3个月至1年，中期1-3年流动资金贷款，按贷款方式分为流动资金整贷整偿、整贷零偿、循环贷款和法人账户透支四种形式

　　2.固定资产贷款 —— 一般为中长期贷款，分基建贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款

　　3.并购贷款

　　4.房地产贷款 —— 房地产开发贷款(分住房开发贷款、商业用房开发贷款两大类)、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款

　　5.银团贷款 —— 独立审批、自主决策、风险自担，通常分牵头行(承贷份额不少于20%，分销给其它银团成员的份额不少于50%)、代理行和参加行

　　6.贸易融资 —— 国内贸易融资和国际贸易融资(进口方银行为进口商提供服务和出口方银行为出口商提供服务)