2013年银行从业公共基础章节知识点第三章第三节

第三节 中间业务

中间业务概述
　　中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
　　中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：
　　(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。
　　(2)不承担或不直接承担市场风险。
　　(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。
　　(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。
　　(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
　　随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以经济资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。巨额的存贷利差一直是我国商业银行盈利的基础。然而，随着我国利率市场化进程的逐步推进，银行业竞争愈益激烈，商业银行仅靠获得传统的存贷利差收入很难保持长期竞争力，需要大力发展中间业务。
　　中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。创新的重点主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新较少。现有的创新产品大多是在传统存款、贷款、票据、投资、结算、担保等基础上进行的创新，缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂的金融衍生品创新，以及各类组合金融产品创新。

外汇交易业务   
　　外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。
　　金融衍生品交易业务
　　金融衍生品是二种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。
　　(1)远期
　　(2)期货
　　(3)互换
　　(4)期权

　清算业务
　　银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
　　常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
　　国内联行清算
　　国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
　　同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。
　　跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
　　跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　清算业务
　　银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
　　常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
　　国内联行清算
　　国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
　　同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。
　　跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
　　跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。