2013年银行从业公共基础章节知识点第三章第二节

第二节 资产业务

贷款业务概述：

　　贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。
　　根据中国人民银行公布的数据，2009年末，全部金融机构本外币贷款余额为42．6万亿元人民币。其中，人民币贷款余额为40万亿元，外汇贷款年末余额为3 795亿美元。
贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

　个人贷款业务
　　个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
　　(1)个人住房贷款
　　个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：
　　①个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。
　　②二手房贷款，是银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款。 
　　③公积金个人住房贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。 www.examzz.com
　　④个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。
　　⑤个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。⑥直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。
　　⑦固定利率个人住房贷款是指贷款火向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随中国_人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。
　　⑧个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。
　　(2)个人消费贷款
　　①个人汽车贷款。
　　②助学贷款。
　　③个人消费额度贷款。
　　④个人住房装修贷款。
　　⑤个人耐用消费品贷款。
　　⑥个人权利质押贷款。
　　(3)个人经营贷款

公司贷款业务
　　公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。