银行业专业人员2014年职业资格考试风险管理第五章强化习题

第五章 操作风险管理

一、单项选择题

1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的(　)。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于(　)主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中(　)操作风险点。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流稗

4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是(　)。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件

5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是(　)。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损

D.支配超出权限的资金额度

6. 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于(　)造成的损失。

A.知识/技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

7. 管理流程不清晰属于内部流程因素中的(　)内容。

A.结算/支付错误

B.财务/会计错误

C.文件/合同缺陷

D.交易/定价错误

8. 下列不属于产品设计缺陷的表现的是(　)。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到

9. 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的(　)。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误

10.金额输入错误属于系统缺陷中的(　)风险。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统的稳定性风险

11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是(　)。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以(　)和(　)为担保方式的个人贷款。

A.质押;保证

B.抵押;留置

C.个人信用贷款;法人信用贷款

D.质押;抵押

13.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(　)。

A.文件合同缺陷

B.财务/会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

14.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有(　)两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立

15.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于(　)引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程