2016年银行业初级资格考试《公司信贷》第十章知识点3

　　贷款发放管理

　　1.贷款发放的原则

　　（1）资本金足额原则银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

　　（2）计划、比例放款原则

　　银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金（自筹资金和其他银行贷款）应与贷款同比例支用。

　　（3）进度放款原则

　　在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。

　　2.贷款发放的条件

　　（1）先决条件

　　贷款发放的重要先决条件，应在借款合同内加以规定。银行应按照借款合同的约定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，下文列举的先决条件文件基本涵盖了所有贷款种类，银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效。

　　首次放款的先决条件文件包括以下几类。贷款类文件：

　　①借贷双方已正式签署的借款合同；

　　②银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。公司类文件：

　　①企业法人营业执照、批准证书、成立批复；

　　②公司章程；

　　③全体董事的名单及全体董事的签字样本；

　　④就同意签署并履行相关协议而出具的《董事会决议》（包括保证人）；

　　⑤就授权有关人士签署相关协议而出具的《授权委托书》以及有关人士的签字样本（包括保证人）；

　　⑥其他必要文件的真实副本或复印件。

　　与项目有关的协议：

　　①正式签署的合营合同；

　　②已正式签署的建设合同或建造合同；

　　③已正式签署的技术许可合同；

　　④已正式签署的商标和商业名称许可合同；

　　⑤已正式签署的培训和实施支持合同；

　　⑥已正式签署的土地使用权出让合同；

　　⑦其他必要文件合同。

　　担保类文件：

　　①已正式签署的抵（质）押协议；

　　②已正式签署的保证协议；

　　③保险权益转让相关协议或文件；