2015年银行业中级资格考试《个人理财》练习题及答案解析第十章

单项选择题

1、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A．分析风险管理策略

B．评估风险管理策略

C．分析风险管理效果

D．评估风险管理效果

正确答案是：D，

解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

2、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。

A．客户

B．配偶

C．有收入来源且已经成家的子女

D．需要赡养的父母

正确答案是：C，

解析：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母的规划，可以要求做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。

3、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。

A．先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B．发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C．以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D．尽量不要减少客户所需的保险额度

正确答案是：B，

解析:在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：

·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；

·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；

·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；

·尽量不要减少客户所需的保险额度。

4、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。

A．人身风险

B．责任风险

C．信用风险

D．投资风险

正确答案是：B，

解析:责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。

5、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A．流动性资产比率

B．流动性资产

C．现金储备

D．自用性资产

正确答案是：C，

解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。

多项选择题

6、了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。

A．与客户面对面沟通、观察

B．风险测评问卷