2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第九章讲义

第九章 银行监管与市场约束

考点9.1 银行监管的主要内容（P348-P352）
1.银行监管的目标；
（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；
（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；
（3）通过金融相关宣传教育工作和信息披露，增进公众对现代金融的了解；
（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
2.银行监管的基本原则；
银行监管应当遵循依法、公开、公正、效率四项基本原则。【效率原则是指提高监管效率。】
3.良好银行监管的标准；
中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
4.风险监管的理念；
是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。
风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理的能力。
5.风险监管指标体系；
（1）风险水平类指标；
（2）风险迁徙类指标；
（3）风险抵补类指标；

考点9.2 银行监管的主要方法——市场准入（P355-P356）
包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。
市场准入的主要目的包括：
（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；
（2）维护银行市场秩序；
（3）保护存款者利益。

考点9.3 银行监管的主要方法——监督检查（P355-P356）
包括非现场检查、现场检查。
1.现场检查与非现场检查的相互作用：
非现场检查对现场检查的作用现场检查对非现场检查的作用
（1）收集全面、可靠和及时的信息，减少现场检查工作量； （1）提高非现场监管的质量；
（2）对现场检查具有指导作用； （2）用以修正非现场监管结果；
（3）对现场检查进行持续跟踪监测，加强现场检查的有效性。
2.现场检查对银行风险管理的重要作用体现主要包括四个方面：
（1）发现和识别风险；
（2）保护和促进作用；
（3）反馈和建议作用；
（4）评价和指导作用；
3.现场检查的程序包括：
（1）准备阶段；【7 个环节：立项、成立检查组、发出通知书、收集资料及发出问卷、审核及分析资料、制定方案、检查前培训】
（2）实施阶段；【4 个环节：进点会谈、检查实施、评价定性、结束作业】
（3）报告阶段；【3 个环节：形成“事实与评价”、与被查机构交换检查意见、形成“现场检查报告”】
（4）检查档案整理。
4.现场检查的重点内容包括：合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量与流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

考点9.4 银行监管的主要方法——资本监管（P3561-P363）
1.资本监管的重要性；
（1）是审慎银行监管的核心；