银行从业资格个人贷款：个人住房贷款基础知识_第2页

　　个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：

　　(1)贷款金额大、期限长

　　个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10-20年，最长可达30年，绝大多数采取分期付款的方式。

　　(2)以抵押为前提建立的借贷关系

　　在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有。

　　(3)风险因素类似，风险具有系统性特点

　　除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。

　　三、个人住房贷款的发展历程

　　个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。截至2008年11月，我国个人住房贷款余额已达到2.95万亿元，比1997年年底增长155倍，占全部商业银行人民币贷款余额的10%。