银行从业考试《个人贷款》第三章讲义：操作风险管理_第2页

　　4.支付环节的风险管理

　　《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。

　　（1）受托支付的支付控制

　　①明确对借款人应提交资料的要求

　　②明确支付审核要求

　　（2）自主支付的支付控制

　　①明确贷款发放前的审核

　　②加强贷款发放后的核查

　　5.贷后环节的风险管理

　　（1）严格进行贷后检查

　　（2）适时利用违约条款

　　（3）及时进行策略调整

　　（4）加强信贷档案管理

　　6.合规风险管理（了解）

　　（1）合规风险的表现形式

　　▲采取监管措施的行为包括三类：

　　①相关制度是否建立。

　　②流程是否健全。

　　③制度是否得到执行

　　▲采取行政处罚的行为包括三类：

　　①贷前管理的违法行为。

　　②贷时和贷后管理的违法行为。

　　③其他被处罚的情形

　　（2）合规风险的管理措施

　　①建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度。

　　②健全流程。

　　③加强对制度的执行和监测。