银行从业考试《个人贷款》第四章讲义：个人住房贷款

第四章 个人住房贷款

　　4.1 基础知识

　　1.个人住房贷款的概念和分类（掌握）

　　▲概念：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

　　▲分类

　　2.个人住房贷款的特征（了解）

　　（1）贷款金额大、期限长。

　　（2）以抵押为前提建立的借贷关系。

　　（3）风险因素类似，风险具有系统性特点。

　　3.个人住房贷款的发展历程（了解）

　　☆ 个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

　　☆ 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

　　☆ 1997年中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

　　☆ 个人住房贷款真正的快速发展，以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

　　4.个人住房贷款的要素

　　（1）贷款对象

　　（2）贷款利率

　　☆ 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。

　　☆ 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

　　☆ 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。