银行从业考试《个人贷款》第四章讲义：贷款的审查与审批

第四章 个人住房贷款

　　4.2 贷款流程

　　4.2.2贷款的审查与审批

　　1.贷款审查

　　贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

　　贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

　　2.贷款审批

　　贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

　　个人住房贷款的审批流程如下：

　　（1）组织报批材料

　　☆ 《个人信贷业务报批材料清单》

　　☆ 《个人信贷业务申报审批表》

　　☆ 《个人住房借款申请书》

　　☆ 个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

　　（2）审批

　　☆ 借款人资格和条件是否具备

　　☆ 借款用途是否符合银行规定

　　☆ 申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定

　　☆ 借款人提供的材料是否完整、合法、有效

　　☆ 贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理

　　☆ 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

　　☆ 其他需要审查的事项

　　（3）提出审批意见

　　（4）审批意见落实