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银行从业考试《个人贷款》第四章讲义：合同变更

考试站(www.examzz.com)   【考试站：中国教育考试第一门户】   2013年2月20日

第四章 个人住房贷款

　　4.2 贷款流程

　　4.2.5贷后管理

　　2.合同变更


基本规定
①合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议。
②合同变更事宜应由合同当事人（包括借款人、担保人等）亲自持本人身份证件办理或委托代理人代办。
合同主体变更
在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。
新合同借款利率按原合同利率约定执行。
借款期限调整
借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。


分期还款额的调整
①借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。
②借款人提前部分还款后，如需要调整贷款期限并相应调整分期还款额的，经办人应要求借款人按调整贷款期限提出申请，并按借款期限调整的规定办理。


还款方式变更
个人住房贷款的还款方式有分期还款两大类。借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：
①向银行提交还款方式变更申请书；
②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；
③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。和到期一次还本付息
担保变更
变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于规定的抵（质）押率，新的保证人必须有足够的保证能力。

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