2016年银行业初级资格考试《公司信贷》第二章知识点6

　　【知识点6】定价策略
　　
　　1.公司信贷是商业银行主要的盈利资产，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，是商业银行公司贷款管理的重要内容。
　　
　　利润最大化原则
　　
　　信贷业务是商业银行主要的传统业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。银行在进行公司贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
　　
　　扩大市场份额原则
　　
　　贷款价格始终是影响市场份额的一个重要因素。银行在进行公司贷款定价时，必须充分考虑同业、同类贷款的价格水平。
　　
　　保证贷款安全原则
　　
　　银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容。贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也应越高。因此，银行在进行公司贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保贷款的安全性。
　　
　　维护银行形象原则
　　
　　作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求。
　　
　　2.贷款价格的构成
　　
　　贷款利率它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
　　
　　银行贷款利率一般有一个基本水平（基准利率），它取决于中央银行的货币政策和相关的法令规章、资金供求状况和同业竞争状况；可根据情况进行上浮或下浮。
　　
　　贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为幅度。银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。（合理的利润幅度，是指应由贷款收益提供的，与其他银行或企业相当的利润水平。）
　　
　　贷款承诺费
　　
　　贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。
　　
　　承诺费由于是顾客为了取得贷款而支付的费用，因而，构成了贷款价格的一部分。
　　
　　补偿余额
　　
　　补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
　　
　　补偿余额也是银行变相提高贷款利率的一种方式，因此，它成为贷款价格的一个组成部分。
　　
　　要求补偿余额的理由是：顾客不仅是资金的使用者，还是资金的提供者，而且只有作为资金的提供者，才能作为资金的使用者。存款是银行业务的基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该成为现在和将来获得存款的手段。