2016年银行业初级资格考试《公司信贷》第二章知识点6_第3页

　　
　　贷款的期限
　　
　　不同期限的贷款，其定价标准是不同的。贷款的期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也就越大。因此，中长期贷款利率通常高于短期贷款的利率。
　　
　　为了规避利率风险，目前对中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。
　　
　　借款人从其他途径融资的融资成本
　　
　　在贷款定价时应考虑市场利率水平及借款人在金融市场上筹资的成本，如果定价太高，就有可能失去客户。
　　
　　贷款利率
　　
　　它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
　　
　　银行贷款利率一般有一个基本水平（基准利率），它取决于中央银行的货币政策和相关的法令规章、资金供求状况和同业竞争状况；可根据情况进行上浮或下浮。
　　
　　贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为幅度。银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。（合理的利润幅度，是指应由贷款收益提供的，与其他银行或企业相当的利润水平。）
　　
　　贷款承诺费
　　
　　贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。
　　
　　承诺费由于是顾客为了取得贷款而支付的费用，因而，构成了贷款价格的一部分。
　　
　　补偿余额
　　
　　补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
　　
　　补偿余额也是银行变相提高贷款利率的一种方式，因此，它成为贷款价格的一个组成部分。
　　
　　要求补偿余额的理由是：顾客不仅是资金的使用者，还是资金的提供者，而且只有作为资金的提供者，才能作为资金的使用者。存款是银行业务的基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该成为现在和将来获得存款的手段。
　　
　　隐含价格
　　
　　隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性条款。附加条款可以是禁止性的，即规定融资限额及各种禁止事项；也可以是义务性的，即规定借款人必须遵守的特别条款。附加条款不直接给银行带来收益，但可以防止借款人经营状况的重大变化，给银行利益造成损失，因此，它可以视为贷款价格。
　　
　　4.公司贷款定价的基本方法
　　
　　成本加成定价法
　　
　　价格领导模型
　　
　　贷款定价的目标是保证银行可以取得放款协议上的预期或目标收益率。