2015年银行业初级资格考试《公司信贷》第8章讲义

第八章 贷款担保

考点8.1贷款担保概述（P192-195）
1.贷款担保的作用；
（1）协调和稳定商品流转秩序，是国民经济健康运行；
（2）降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；
（3）促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；
（4）巩固和发展信用关系。
2.贷款担保的分类；
（1）抵押；【借款人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保】
（2）质押；【债权人与债务人订立书面合同，转移债务人的动产或权利的占有权】
（3）保证；【保证人与债权人约定，当债务人不履约时，由保证人履约】
（4）留置；【债权人按照合同占有债务人的动产，若债务人不履约，债权人可以处置该财产】
（5）定金；
3.担保法定范围；【与约定范围相对】
（1）主债权；【由主合同确定的债权】（2）利息；（3）违约金；
（4）损害赔偿金；（5）实现债权的费用；（6）质物报关费用。

考点8.2保证人资格与条件（P196-197）
1.保证人资格；
（1）保证人必须具有民事行为能力；（2）保证人必须具有履行主债务的资力。
2.《担保法》关于保证人的限制；
（1）国家机关不得作为保证人，另有规定的除外；
（2）政府及其所属部门不得要求其他机构为他人提供担保；
（3）医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人；若提供保证，需承担民事责任；
（4）企业法人的分支机构或职能部门不能作为保证人，有书面授权的除外。
3.保证人评价；
（1）审查保证人的主体资格；
经商业银行认可的，具有较强代为清偿能力、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：
金融机构；企业法人；事业法人；其他经济组织；自然人；担保公司。
（2）商业银行不接受下列单位作为保证人；
国家机关，经批准的除外；
以公益为目的的事业单位、社会团体：学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、广播电台、电视台等；
企业法人的分支机构，有书面授权的除外；
企业法人的职能部门。
4.保证率；
保证率=申请保证贷款本息/ 可接受保证限额*100%

考点8.3贷款保证风险（P197-200）
1.贷款保证存在的主要风险因素；
（1）保证人不具备担保资格；（2）保证人不具备担保能力；（3）虚假担保人；（4）公司互保；
（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险；（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。
【向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2 年】
2.贷款保证的风险防范；
（1）核保；
（2）签订好保证合同；
保证合同的形式：保证合同要以书面形式订立，包括信函、传真等。