2015年银行业初级资格考试《公司信贷》第8章讲义_第2页

保证合同订立方式：可以定一个主合同，可以定多个合同；
保证合同的内容：包括被保证的主债权种类、数额，贷款期限、保证方式、保证担保的范围、保证的期限等。
（3）贷后管理；
保证人的经营状况是否变差、债务是否增加；
银行与借款人变更借款合同应经保证人同意，否则保证无效。

考点8.4抵押的范围（P200-201）
1.根据《物权法》规定，可以抵押的财产有：
（1）建筑物和其他土地附着物； （2）建设用地使用权；
（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（4）生产设备、原材料、半成品、产品； （5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（6）交通运输工具； （7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
2. 根据《物权法》规定，禁止抵押的财产有：
（1）土地所有权；
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外；
（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施；
（4）所有权、使用权不明或有争议的财产；
（5）被依法查封、扣押、监管的财产；
（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

考点8.5贷款抵押额度的确定（P201-202）
1.抵押物的确定；
作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产；
2.抵押物的估价；
（1）估价方法；
对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可继续使用的年限、原来的造价和现在的造价；
对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，
对于可转让的土地使用权的股价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。
（2）抵押率的确定；

主要考虑内容有两点：抵押物的适用性、变现能力；抵押物价值的变动趋势【实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值】
抵押率=担保债权本息总额/ 抵押物评估价值额*100%
3.抵押贷款额度的确认；
抵押贷款额=抵押物评估值*抵押贷款率
4.抵押合同的签订；
抵押合同应包括的内容有：
（1）被担保的主债权种类、数额；
（2）债务人履行债务的期限；
（3）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
（4）担保的范围。

考点8.6贷款抵押风险（P203-205）
1.贷款抵押风险分析；
（1）抵押物虚假或严重不实；
（2）未办理有关登记手续；
（3）将共有财产抵押而未经共有人同意；
（4）以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；
（5）资产评估不真实，导致抵押物不足值；
（6）未抵押有效证件或抵押的证件不齐；
（7）因主合同无效，导致抵押关系无效；