2015年银行业初级资格考试《公司信贷》第7章讲义

第七章 贷款项目评估

考点7.1 贷款项目评估的基本概念（P150-151）
贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，以银行的立场为出发点，为银行贷款决策提供依据。
项目可行性研究和贷款项目评估在涉及领域上是一样的，区别包括以下4 点：


考点7.2项目评估的内容（P152-154）
1.项目建设的必要性评估；
（1）项目所属行业的当前整体状况分析；（2）贷款项目是否符合国家政策，是否经过必要程序；
（3）项目产品市场情况分析和产品竞争力分析。
2.项目建设配套条件评估；
3.项目技术评估；
4.借款人及项目股东情况；
（1）借款人主体资格；（2）项目股东的经济实力、风险承受能力、整体经营状况及行业经验；（3）其他；
5.项目财务评估；
（1）项目投资估算与资金筹措评估；（2）项目基础财务数据评估；（3）项目的盈利能力和清偿能力评估；
（4）不确定性评估；
6.项目担保及风险分担；
7.项目融资方案；
8.银行效益评估；
（1）盈利性效益评估；（2）流动性效益评估；（3）银行效益动态分析。
（银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。）

考点7.3项目背景分析（P156-158）
1.宏观背景；
（1）项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要；
（2）项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划；
若项目不符合要求，银行应当拒绝发放贷款。
2.微观背景；
（1）项目企业分析；
企业的基础：历史、规模、组织、技术水平等；
企业管理水平：管理人员的业务素质、经历、管理能力、知识结构和年龄结构；
企业财务状况：注册资本、固定资产原值和净值、流动资产、近3 年的财务状况等；
企业经营状况：企业利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率；
企业信用度：企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。
（2）投资的理由；（提出项目的理由和投资意向）
（3）投资环境评估；
主要包括：工业建设的优惠政策和措施，资源、市场、社会协作条件，自然条件，劳动力来源等环境。

考点7.4市场需求预测分析（P158-159）
1.市场需求预测的主要相关因素；
（1）产品特征和消费条件；（2）社会购买力和产品价格水平；
2.市场需求预测的内容；
（1）估计潜在的市场需求总量；
【潜在需求量：在一定时期内、一定行业营销水平、一定的市场环境下，一个行业中所有企业能达到的最大销量和。】
（2）估计区域市场潜在需求量；（3）评估行业销售额和企业的市场占率；

考点7.5生产规模分析（P159-160）
1.项目规模的主要制约因素；