2013年银行从业公司信贷章节知识点（第八章第三节）

贷款抵押的设定条件：
　　1．抵押的范围
　　债务人在向商业银行提出信贷申请时，信贷人员应要求其提供担保方式意向。如采用抵押担保，信贷人员应依据银行制度规定及平时掌握的情况，对债务人提出的抵押人和抵押物进行初步判断。如认为不符合条件，应告知债务人另行提供抵押人、抵押物或改变担保方式。
　　根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：
　　①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
　　②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
　　③抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
　　④抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品；
　　⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权；   
　　⑥依法可以抵押的其他财产。
2．贷款抵押额度的确定
　　(1)抵押物的认定www.examzz.com
　　作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产。因此，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。
　　(2)抵押物的估价
　　抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。
　　(3)抵押贷款额度的确认
　　由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因、银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。
3．抵押的效力

贷款抵押风险分析：
　　为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。
　　1．贷款抵押风险分析
　　2．贷款抵押的风险防范
　　(1)对抵押物进行严格审查 (2)对抵押物的价值进行准确评估 (3)做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力。 (4)抵押合同期限应覆盖贷款合同期限