2015年银行业初级资格考试《个人理财》第九章讲义_第3页

3.风险提示：
①保本收益和保本浮动收益计划，风险提示内容：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
②对于非保本浮动收益理财计划，风险提示内容应包括：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

考点9.7 产品风险管理（294）
1.产品设计风险管理：对理财产品的资金成本和收益独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率；
2.产品运作风险管理：在销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估；
3.产品到期风险管理：监督客户资金的偿还和分配以及财务处理，对于特殊情况要有相应的应急处理方案。

考点9.8 操作风险管理294-295
1.操作管理体系：商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制／缓释操作风险。
2.操作管理方法：商业银行可通过制定有效的风险评估和内部控制制度等程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况，建立早期的操作风险预警机制，降低损失事件的发生频率及损失程度。

考点9.9 销售风险管理（295）
1.销售人员管理：首先应该对销售人员进行培训和考核；其次应建立健全个人理财业务管理体系，明确管理部门、规章制度以及相关部门和人员的责任；
2.销售过程管理：向客户推介产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的产品由客户自己选择，并向客户接受相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险，不得以销售业绩为目标误导客户。

考点9.10 声誉风险管理（295）★
建立声誉风险排查机制、声誉时间分类分级管理和应急处理机制；建立投诉处理监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制；内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。