2015年银行业初级资格考试《个人理财》第九章讲义_第2页

②内部审计部门应制定对个人理财业务的审计规范，保证审计的独立性。
2.建立有效的规章制度的要求
①应确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
②制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程；
③建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。
④应建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估或投资顾问建议进行重新评估。
⑤商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。
3.个人理财顾问服务管理 来源：233网校
③明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的限制；
④应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等；
⑤首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否合适购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户；
⑥评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应制定专门的文件，列明银行意见、客户意愿，双方签字认可；
⑦对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品；
⑧应使用通俗易懂的语言，说明最不利的投资情形和投资结果。
4.个人理财顾问服务的风险提示
①所有可能影响客户投资决策的材料都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确、明确。
②要向客户进行风险提示【客户确认栏：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”】

考点9.6 综合理财业务的风险管理（291-294）★
1.风险管理制度：①确定不同产品的销售起点：保证收益理财计划（人民币5 万元，美元5 千）；
②建立必要的委托投资跟踪审计制度。确保符合与客户的事先约定；
③应事前有全面的风险评估，制定主要风险的管控措施并建立分级核准制度
2.风险控制：
①应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但限额指标体系中，至少应包括风险价值限额。
③对信用风险限额的管理，包括结算前信用风险限额（要结合交易对手的信用状况计算）和结算信用风险限额（要依据理财产品涉及的交易工具实际结算方式计算）。
④根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理【应至少包括期限错配限额】
⑦负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离。