银行业初级资格《个人理财》精讲54_第3页

10.2.6.2 《商业银行理财产品销售管理办法》第十章对个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任进行了明确。

1.商业银行违反相关规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定采取相应监管措施。

2.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照前述第1项规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的环球网校，依法移送司法机关：

(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;

(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;

(3)挪用客户资产的;

(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

(5)其他严重违反审慎经营规则的。

3.商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，中国银监会或其派出机构除依照前述第1项和第2项规定处理外，还可以区别不同情形，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定采取相应监管措施。

【例1·单选题】下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同约定承担责任的情形是(　)。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

B.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品

『正确答案』B
『答案解析』违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失，银行业监督管理机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

【例2·判断题】商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。(　)

A.正确

B.错误

『正确答案』A
『答案解析』商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

【例3·判断题】代客境外理财产品可以在境外购买任何资产，不受境内监管的限制(　)。

A.正确

B.错误

『正确答案』B
『答案解析』代客境外理财产品可以在境外购买资产，但仍受境内监管的限制