银行业专业人员资格考试个人理财考试辅导2_第3页

　　在《办法》和《指引》下发后， 伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长。以商业银行理财产品销售规模为例， 2005 ～2008 年四年间增加了17.5倍( 见表1-1) 。

　　在个人理财市场规模日益扩大的情况下， 国内各商业银行在产品创新、品牌创建等方面也作出了积极的努力，个人理财产品从最初的传统理财产品不断延伸至其他领域， 形成了诸如股票、基金、期货、外汇、黄金及衍生品等较为丰富的产品体系。一些商业银行还在个人理财业务方面形成了一套比较完整的管理办法、掌握了有效的市场营销宣传手段， 并组建起了拥有相关业务技能的个人客户经理队伍，积累了一定的经验。

　　表1-1 2005～2008年我国商业银行理财产品销售规模 单位：亿元

　　资料来源：根据相关材料整理

　　在商业银行理财业务规模迅速扩大过程中， 银监会通过检查发现少数商业银行在个人理财业务过程中存在产品设计管理机制不健全，客户评估流于形式，风险揭示不到位， 信息披露不充分， 理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。为进一步规范商业银行个人理财市场秩序， 银监会办公厅于2008年4 月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

　　随着2008 年下半年国际金融危机的爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，引起了社会广泛关注。针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7 月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

　　为应对国际金融危机， 国家出台了一系列宏观经济政策， 信贷规模迅速扩张。在这一过程中， 部分商业银行将信贷资产用于理财产品开发， 银行和信托关系日益紧密。为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于2009年12 月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》， 从市场健康发展和维护当事人合法权益角度对银行和信托合作行为进行规范。

　　总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务， 尚处于起步发展阶段， 个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善，但由于其巨大的市场潜力， 已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务) 发展的战略重点之一。