2012年银行从业资格考试个人理财考点习题4_第9页

三、判断题
1. 商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（）
[答案]T
2. 专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。（）
[答案]T
3. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（）
[答案]F
解释：本金以外的投资风险由客户承担。
4. 目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。（）
[答案]T
5. 卖出期权又称为看跌期权。（）
[答案]T
解释：卖出期权是在预期标的资产价格会走跌的情况下购买的，因此又称看跌期权。
6. 保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。（）
[答案]T
解释：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。在保证收益理财计划中，本金的安全是可以保证的。
7. 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（）
[答案]T
8. 外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）
[答案]T
9. 根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期（20 -40 岁）。（）
[答案]T
10.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。（）
[答案]F
解释：当亲朋好友成为客户时，办理业务时应该说明，且应严格按照规定办理。
11.定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值。（）
[答案]F
解释：定期死亡保险，也叫定期寿险，是以被保险人在约定的保险期限内，因保险责任范围内的原因死亡而由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种保险。
12.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）
[答案]T
13.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权。（）
[答案]T
解释：可提前赎回债券的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。
14.在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）
[答案]T
15.处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（）
[答案]T