2012年银行从业资格考试个人理财考点习题4_第8页

21.下列理财计划中，具有保本效果的有（）。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.保证收益理财计划
[答案]ABCE
22.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立．资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
[答案]AD
23.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。
A.毒品犯罪
B.走私犯罪
C.外资企业偷税漏税
D.破坏金融管理秩序犯罪
E.金融诈骗犯罪
[答案]ABCDE
24.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（）。
A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征
B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由
D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的
E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标
[答案]ABCDE
25.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
E.流动性风险
[答案]ABC
26.人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（）。
A.中年成熟期
B.老年养老期
C.少年成长期
D.青年发展期
E.成年稳定期
[答案]ABCD
27.从业人员不得对外披露的信息有（）。
A.本机构经营方针的重大变化
B.长期未联络客户的地址．联系电话
C.本机构的重大投资行为
D.银行中层干部的名单
E.本机构购置重大财产的决定
[答案]ABCDE
28.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
[答案]ADE
29.一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）。
A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观
B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务
C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益
D.目标客户认同银行的产品和服务
E.对目标客户，银行有竞争优势
[答案]BCE
30.以下关于股票的表述中正确的有（）。
A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息．资本损益和资本增值收益组成
C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
[答案]ABCE
解释：资本损益是股票买入价与卖出价之间的差额，又称资本利得。长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的是从企业的增长过程中分享更多的利润，即为了分红。31.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险
[答案]ABCDE
32.有效倾听客户的意见需要做到（）。
A.有鉴别地听
B.主动向对方进行反馈
C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳
D.用正面的谈话来支持正面的倾听
E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问
[答案]ABD
解释：C可能会招致客户的方案。而E则不利于相关信息的获取。
33.妙答难题可以采取的办法有（）。
A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间
B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下
C.对某些问题答非所问
D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答
E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间
[答案]ACE
34.对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（）。
A.对老年客户应特殊对待
B.对存在语言障碍者应提供更多便利
C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务
D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视
E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同
[答案]BCD
35.按照发行主体分类，债券可分为（）。
A.政府债券
B.公司债券
C.金融债券
D.可转换债券
E.可赎回债券
[答案]ABC
解释：DE不是按发行主体划分的。
36.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。
A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理
B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程
E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
[答案]ABCDE
37.基金合同应当包括的内容有（）。
A.基金收益的分配原则
B.基金托管人报酬费和支付方式
C.基金财产的投资方向和投资限制
D.争议的解决方式
E.基金未达到法定要求的处理方式
[答案]ABCDE
38.以下符合信息披露的行为是（）。
A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.银行职员以明确．足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
[答案]BCE
解释：A项中信息披露不完全，误导了消费者。D中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。
39.根据协助执行准则的要求，从业人员应（）。
A.了解协助执行活动中的法定程序
B.对协助活动信息保密
C.了解为客户提供协助执行应尽的义务
D.了解协助执行应尽的职责
E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利
[答案]ABD
解释：协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询冻结扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。
40.在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（）。
A.保持客户至上．客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况
C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢
D.耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理
E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解
[答案]ABE