2012年银行从业资格考试个人理财考点习题4_第7页

二、多选题
1. 个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任。
A.给客户良好的第一印象
B.加大拜访频率
C.提升专业水平和职业素质
D.处理好客户的全部投诉
E.妥善保管客户的资料
[答案]ABCE
2. 面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区。
A.主动跨出一步
B.改变商谈时间
C.继续讨论有争议的话题
D.请一位能影响对方商谈的人出面协调
E.给对方一个“下台阶”的机会
[答案]ABDE
解释：面对僵局时，继续讨论有争议的话题是不会走出僵局的。
3. 客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于（）。
A.上门维护
B.超值维护
C.知识维护
D.情感维护
[答案]A
4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率
[答案]AB
5. 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
[答案]BCE
解释：A中套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作。D中卖出套期保值是指通过期货市场卖出期货合约。
6. 固定收益理财计划的特点是（）。
A.投资者获取的收益固定
B.风险由银行和投资者共同承担
C.风险完全由银行承担
D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分
E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
[答案]ACD
解释：固定收益理财计划中，风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。虽然安全性比较高，但是还是不入存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。
7. 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）。
A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B.注意选择折价率较大的基金
C.要适当关注封闭式基金的分红潜力
D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
[答案]ABCDE
8. 下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。
A.银行活期存款
B.国库券
C.公司债券
D.资产抵押债券
E.期权
[答案]BCD
解释：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。
9. 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。
A.申请报告
B.基金托管协议草案
C.法定验资机构出具的验资报告
D.会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E.律师事务所出具的法律意见书
[答案]ABDE
10.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）。
A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感
B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯
C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解
D.但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者
[答案]CD
解释：客户经理在和客户交流时，应弄清每一个细节，同时也要倾听好客户的意见和要求。
11.下列理财产品属于金融产品的是（）。
A.现金
B.股票
C.债券
D.期权
E.期货
[答案]ABCDE
12.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
[答案]ABCD
解释：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。
13.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。
A.套期保值经常会导致实物交割
B.期现套利则一般很少进行实物交割
C.套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作
D.期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作
E.套期保值肯定是有风险的
[答案]BC
解释：套期保值采用何种交割方式取决于套期保值操作的标的资产。DE是这二者的相同点，二者都是在现货期货市场上同时进行双向操作，且都是有风险的。
14.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）。
A.利率风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.提前赎回风险
E.通货膨胀风险
[答案]ABCDE
15.下列有关投资的说法中，错误的是（）。
A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资
E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业。
[答案]ACE
解释：经济繁荣时，应增持股票房产等投资，减少存款债券。经济收缩时，应投资于对经济周期波动不敏感或者逆周期波动的行业。
16.在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预测。
A.需求潜力
B.发展前景
C.规模大小
D.盈利水平
E.市场占有率
[答案]ABCDE
17.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）。
A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种和结构
[答案]CDE
解释：通货膨胀水平不是金融市场因素，而是宏观经济因素。客户投资者的风险偏好是单个客户的需求因素。
18.股票投资的收益来自于（）。
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.期望收益率
E.波动率
[答案]ABC
19.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）。
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户的资产的最快增值
[答案]ABCD
解释：保险产品的购买不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。
20.下列债券中内含有期权特征的是（）。
A.偿还基金债券
B.可转换债券
C.垃圾债券
D.可赎回债券
E.带认股权证的债券
[答案]BDE
解释：可转换债券的持有者享有在某一时段可以以一定的转换价格或转换比率将债券转换程股权。可赎回债券的持有者也附加了一种可以在某一时间赎回债券的权利。带认股权证的债券的持有者可以优先认购股权。三者都附带了一种权利。