2014年银行业资格考试公司信贷辅导识点:市场细分_第2页

在经济发展的过程中，不同产业的经营效果和发展态势随着国际宏观经济形势和产业政策的变动而变化。商业银行作为一个社会的资金流入流出的再分配机构，其发展不仅与企业休戚相关，同时也受到国家产业政策变动的影响。

就我国而言，商业银行对市场活动的参与必须依据国家产业政策的取向，在此基础上，分析产业发展态势，确定目标客户群和优质客户。

（3） 按规模细分

企业规模的认定标准包括以下几个因素:年营业额、员工人数、固定资产总值、资本总额、资产规模等。通常情况下对企业规模的认定采取的是综合标准，即同时考虑上述标准中的几个标准。一般来说，被广泛应用的做法是将企业按其规模划分为大、中、小型企业。国统字[ 2003 ] 17 号文件对我国大中小企业的划分作出了具体规定(见表2 -1) 。不同规模的企业对商业银行提供的产品和服务的要求是不同的，银行应针对不同规模的企业制定不同的营销策略。

说明：1.表中的“工业企业”包括采矿业，制造力，电力，燃气及水的生产和供应业三个行业的企业。

2. 工业企业的销售额以现行统计制度中的年产品销售收入代替；建筑业企业的销售额以现行统计制度中的年工程结算收入代替；批发和零售业的销售额以现行报表制度中的年销售额代替；交通运输和邮政业、住宿和餐饮业企业的销售额以现行统计制度中的年营业收入代替；资产总额以现行统计制度中的资产合计代替。

3 大型和中型企业须同时满足所列各项条件的下限指标，否则下划一档。

一般而言， 大型和特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府的重点主抓对象，而且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额有很大的作用， 因此， 这类企业也理所当然地成为各商业银行争相夺取的重点客户。此外，随着市场竞争的日趋激烈，蓬勃发展的中小私营企业对商业银行的融资需求也在不断增加。相对而言，中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快，商业银行应针对这些特点，修改并完善其信贷管理制度，以适应中小企业的需求。

（4） 按所有者性质和组织形式细分

市场经济主体的多元化以及企业属性上的差别是商业银行按企业性质细分市场的先决条件。在我国，随着社会主义市场经济体制的建立和完善，单一的经济结构模式被打破，也使得商业银行按企业性质及组织形式对公司信贷客户市场进行市场细分的条件开始成熟。一般而言，根据企业性质及组织形式细分，公司信贷客户包括以下几种。

①国有企业

现阶段，随着我国国有企业改革的推进，商业银行应做好两手准备: 一方面，仍应该重点争取需要大量的融资机会和中间产品服务的大型重点国有企业；另一方面，应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象。