银行从业考试《公司信贷》第六章知识点1：客户品质的基础分析_第3页

3.股东背景
股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。对于客户的股东背景有以下方面需要关注：

4. 高管人员的素质
高级管理层尤其是主要负责人的素质和行业管理经验是信贷人员考察高管人员的重点。
对公司高管人员素质的评价主要包括以下方面的内容：
①教育背景
②商业经验
③修养品德
④经营作风
④进取精神
5. 信誉状况
在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，还应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。
（以下三点大体了解即可）
①借款人的不良记录可通过“中国人民银行信贷登记咨询系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。
②客户的对外资信还可以根据借款人在经营中有无偷税漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，以及有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客的信任等方面反映出来。
③除客户的高管层外，信贷人员还应分析客户的股东（尤其是大股东），了解客户主要股东是谁，他们的基本素质如何，以及其财产情况、持股情况等。这对于掌握客户经营方针，预测客户发展前景和评估客户承受亏损及偿债的意愿和能力都具有重要的作用。